Digitales Geld und das Bankensystem

Wenn du ein Bankkonto hast, nutzt du bereits digitales Geld. Der Kontostand ist die elektronische Darstellung von Fiatgeld. Karten und Handys sind Zugangswege zu diesem Guthaben – nicht das Geld selbst.

Der Ursprung der Karten

Im Februar 1950 brachte der Diners Club in New York die erste Zahlungskarte heraus, die in mehreren Geschäften akzeptiert wurde – zunächst in einer Handvoll Restaurants der Stadt [23]. Die Geschichte, der Gründer Frank McNamara habe die Idee gehabt, nachdem er bei einem Abendessen seine Brieftasche vergessen hatte, wurde vom eigenen PR-Mann des Unternehmens erfunden, Matty Simmons, der die Erfindung später in einem Buch zugab [23].

Heute folgen Karten dem ID-1-Format der Norm ISO/IEC 7810 [24]. Und es gibt ein wichtiges Detail: Debit- und Kreditkarten sind kein Geld – sie erfassen einen Zahlungsauftrag, der ein Guthaben bewegt oder eine Schuld begründet.

Was dahinter passiert

Eine Kartenzahlung umfasst mehrere Beteiligte zugleich: kartenausgebende Bank, Kartennetzwerk, Acquirer, Zahlungsabwickler und oft weitere Zahlungsdienstleister. Jeder berechnet seinen Teil, und die Sicherheit hängt von den Kontrollen aller ab. Betrug gibt es, und er wird mit Regulierung und Technik bekämpft – das System funktioniert, weil es Regeln und Aufsicht gibt, nicht weil es unfehlbar wäre.