Dinero digital y sistema bancario

Si tienes una cuenta bancaria, ya usas dinero digital. El saldo de la cuenta es la representación electrónica del dinero fiduciario. Las tarjetas y los móviles son medios de acceso a ese saldo, no el dinero en sí.

El origen de las tarjetas

En febrero de 1950, Diners Club lanzó en Nueva York la primera tarjeta de pago aceptada en varios establecimientos, empezando por un puñado de restaurantes de la ciudad [23]. La historia de que el fundador, Frank McNamara, tuvo la idea después de olvidar la cartera en una cena fue inventada por el propio relaciones públicas de la empresa, Matty Simmons, que después admitió la invención en un libro [23].

Hoy, las tarjetas siguen el formato ID-1 de la norma ISO/IEC 7810 [24]. Y hay un detalle importante: las tarjetas de débito o de crédito no son dinero: registran una orden de pago, que mueve un saldo o crea una deuda.

Lo que ocurre entre bastidores

Un pago con tarjeta implica a varios participantes a la vez: banco emisor, red de tarjetas, adquirente, procesador y, a menudo, intermediarios de pago. Cada uno cobra por su parte, y la seguridad depende de los controles de todos ellos. El fraude existe y se combate con regulación y tecnología: el sistema funciona porque hay reglas y supervisión, no porque sea infalible.